計算問題(FP2)　住宅ローン

【問１】学科/FP協会/金財(個人)/金財(保険)

住宅ローンの借換えを検討している東条さんが、仮に下記＜資料＞のとおり住宅ローンの借換えをした場合、総返済額（借換え費用を含む）はいくら増減するか。

＜資料＞
［東条さんが現在返済中の住宅ローン］

・	借入残高：１,５００万円
・	利率：年２％の固定金利
・	残存期間：１４年
・	返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし）
・	返済額：毎年１,２２９,３０４円

［東条さんが借換えを予定している住宅ローン］
・	借入残高：１,５００万円
・	利率：年１％の固定金利
・	残存期間：１２年
・	返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし）
・	返済額：毎年１,３２７,００８円
・	借換え費用：２０万円

※	他の条件等は考慮しないものとする。

正解：1,086,160円減額されます。

＜現在の条件で最後まで返済した場合に支払う総額＞
毎年の返済額は1,229,304円で、返済期間が14年ですから、総返済額は、1,229,304円×14＝17,210,256円になります。

＜借り換えた場合の総返済額と借り換え費用の合計＞
借り換えた場合の総返済額は、毎年の返済額が1,327,008円で、返済期間が12年ですから、総返済額は、1,327,008円×12＝15,924,096円になります。
そして、借り換え費用が20万円かかりますから、借り換えた場合に支払う金額の合計は、15,924,096円＋20万円＝16,124,096円になります。

したがって、17,210,256円から16,124,096円を引いた差額の1,086,160円だけ費用が減額される、という事になります。

【問２】学科/FP協会/金財(個人)/金財(保険)

住宅ローンの借換えを検討している東条さんが、仮に下記＜資料＞のとおり住宅ローンの借換えをした場合、総返済額（借換え費用を含む）はいくら増減するか。なお、返済は年１回であるものとし、計算に当たっては下記＜係数＞を使用すること。また、記載のない条件については考慮しないものとする。

＜資料＞
［東条さんが現在返済中の住宅ローン］

・	借入残高：１,５００万円
・	利率：年２％の固定金利
・	残存期間：１５年
・	返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし）

［東条さんが借換えを予定している住宅ローン］
・	借入残高：１,５００万円
・	利率：年１％の固定金利
・	残存期間：１５年
・	返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし）
・	借換え費用：２０万円

＜係数＞期間１５年の各種係数
	減債基金係数	資本回収係数
１％	0.0621	0.0721
２％	0.0578	0.0778

正解：1,082,500円減額されます。

＜現在の条件で最後まで返済した場合に支払う総額＞
毎年の返済額は、1,500万円×0.0778＝1,167,000円です。
返済期間は15年ですから、総返済額は、1,167,000円×15＝17,505,000円になります。

＜借り換えた場合の総返済額と借り換え費用の合計＞
借り換えた場合の毎年の返済額は、1,500万円×0.0721＝1,081,500円です。
返済期間は15年ですから、総返済額は、1,081,500円×15＝16,222,500円になります。
そして、借り換え費用が20万円かかりますから、借り換えた場合に支払う金額の合計は、16,222,500円＋20万円＝16,422,500円になります。

したがって、17,505,000円から16,422,500円を引いた差額の1,082,500円だけ費用が減額される、という事になります。

【問３】学科/FP協会/金財(個人)/金財(保険)

太郎さんは、現在居住している自宅の住宅ローン（全期間固定金利、返済期間３０年、元利均等返済、ボーナス返済なし）の繰上げ返済を検討しており、ＦＰの東条さんに質問をしました。太郎さんが住宅ローンを１８０回返済後に、１００万円以内で期間短縮型の繰上げ返済をする場合、この繰上げ返済により短縮される返済期間を答えて下さい。なお、計算に当たっては、下記＜資料＞を使用し、繰上げ返済額は１００万円を超えない範囲での最大額とすること。また、繰上げ返済に伴う手数料等は考慮しないものとする。

＜資料：太郎さんの住宅ローンの償還予定表の一部＞

返済回数(回)	毎月返済額	うち元金	うち利息	残高
180	110,885円	82,029円	28,856円	17,231,621円
181	110,885円	82,166円	28,719円	17,149,455円
182	110,885円	82,303円	28,582円	17,067,152円
183	110,885円	82,440円	28,445円	16,984,713円
184	110,885円	82,577円	28,308円	16,902,136円
185	110,885円	82,715円	28,170円	16,819,421円
186	110,885円	82,853円	28,032円	16,736,568円
187	110,885円	82,991円	27,894円	16,653,577円
188	110,885円	83,129円	27,756円	16,570,448円
189	110,885円	83,268円	27,617円	16,487,181円
190	110,885円	83,406円	27,479円	16,403,774円
191	110,885円	83,545円	27,340円	16,320,229円
192	110,885円	83,685円	27,200円	16,236,544円
193	110,885円	83,824円	27,061円	16,152,720円
194	110,885円	83,964円	26,921円	16,068,757円
195	110,885円	84,104円	26,781円	15,984,653円